Un pasito más cerca

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Todos los jueces que nos hemos encontrado, en los procesos que tenemos abiertos por la manipulación del Euribor, saben que tenemos razón. El problema es que nunca se han encontrado con un tema tan delicado y pocos saben o se atreven a dar el paso que hay que dar.

En Málaga, hemos dado con un juez valiente que, a parte de haber comprendido perfectamente cuál es el objeto de nuestra pugna, se ha decidido a entrar en el fondo del asunto, a meterle mano a la mayor estafa de la historia de Europa.

Los bancos interpelados no han sabido señalar qué personas, de entre su plantilla, son las que mandan el dato del Euribor a diario, y ahora tienen que identificarlas por un requerimiento judicial.

El cerco se estrecha, estamos más  cerca. En enero, esperamos anunciar algo gordo.

#ElEuriborSonLosPadres

¿Qué es y qué supone la multa de la Comisión Europea a los bancos?

Después de que (por fin) se haya declarado oficialmente el fraude del Euribor y del revuelo que han formado las multas comunitarias, creemos necesario formular preguntas que nadie ha hecho y exponer algunas conclusiones.

¿Estamos contentos con las multas?

Por una parte, sí. No por la cuantía (ridícula) ni por la información dada por la comisión, que es prácticamente nula, sino por el reconocimiento, que refuerza nuestra posición en los procedimientos judiciales iniciados y por iniciar.

De hecho, las multas nos parecen una cortina de humo. Las conversaciones filtradas, supuestamente de las personas que amañaban el dato que enviaba cada banco son sospechosamente parecidas a las del caso Libor.

¿Cómo es que no se identifican a estas personas? ¿Cómo es que no se las detiene, juzga y condena por perpetrar semejante estafa? ¿Cómo es posible que se perdonen las multas a los “chivatos”? Si yo cometo un delito con más gente y confieso, ¿me perdonan la pena?

Por otra parte, las multas han sido estimadas en función de los beneficios obtenidos por estas prácticas irregulares pero, ¿cuántos han sido los beneficios? Imaginemos que el día X de Abril de 2008, el Euribor estaba a un 4,8 y esa fecha está comprendida en el tiempo en que se considera la manipulación. ¿Cuál sería el dato correcto? ¿Cómo se puede calcular la manipulación?

Demasiadas incógnitas que apuntan a una salida en falso, antes de meterse en el fondo del asunto que, como cualquiera puede sospechar, supone un terremoto para las entidades financieras y para las propias instituciones.

¿Hace falta regular el Euribor?

El Euribor es una marca propiedad de la Federación Bancaria Europea, constituida en Bélgica como asociación sin ánimo de lucro (!). Como entidad privada, tiene completa libertad para regular ese panel de bancos como le de la gana. Así de claro.

El error, consciente o no, de las autoridades es obviar que, a parte de la regulación privada de la FBE, que no tiene ninguna validez legal, existen, en cada país, regulaciones propias, leyes de verdad, para este tipo de contratos y tipos de interés.

En el caso español, y no nos cansaremos de repetirlo, estos índices de referencia están bastante regulados, principalmente por circulares del Banco de España, publicadas en el BOE, con plena vigencia legal en todo el territorio español.

Lo que la Comisión Europea obvia es que la legislación española no habla del Euribor como una media de los tipos a los que los bancos estarían dispuestos a prestarse dinero (cosa que no hacen desde hace mucho tiempo). Nuestro BOE exige que haya un mercado REAL, donde se produzcan OPERACIONES efectivas, como se puede comprobar en las imágenes siguientes.

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Como cualquiera puede comprobar, lo que se espera (y se obliga) en este tipo de índices de referencia es que no se puedan manipular por alguna de las partes, cosa que ya ha quedado definitivamente probada.

Así, ya puede la UE sacar una nueva regulación o intentar someter a los bancos que, de facto, son los que dominan sobre las instituciones. A nosotros nos da igual y seguiremos utilizando la legislación de verdad, no las leyes del mercado o de una asociación privada.

¿Me afecta la manipulación? ¿Qué puedo hacer para reclamar al banco?

Si una hipoteca está o ha estado referenciada al euribor, sin duda le afecta la manipulación.

De momento, las vías judiciales que hemos estudiado para actuar son mediante la oposición a la ejecución hipotecaria (en caso de inminente desahucio) http://opeuribor.es/2012/10/21/opoposicion-oponte-a-tu-ejecucion-hipotecaria/ o iniciar una demanda en juicio declarativo para impugnar os intereses http://opeuribor.es/2013/03/14/nuevo-modelo-demanda-de-juicio-declarativo/

En ambos casos, aportamos modelos para que cualquier persona pueda utilizarlos en caso de iniciar un procedimiento. Somos conscientes de su complejidad y de la cantidad de información que comprenden, por lo que aconsejamos actuar acompañados por un/a letrado/a.

en este momento estamos trabajando en un nuevo modelo que simplifique la complejidad y que reduzca al máximo los riesgos y los costes del proceso judicial. Esperamos tenerlo lo antes posible para poder apretar más todavía a los bancos.

Esperamos poder aclarar todo este asunto y facilitar a las personas que ejerzan sus derechos y busquen justicia.

Esto acaba de empezar…

La Comisión Europea da la razón a @OpEuribor: se preparan multas a 6 entidades bancarias.

euri

El 26 de Febrero de 2012 hacíamos público el fin de nuestra investigación y una rotunda conclusión: el Euribor ha sido manipulado.

A pesar de que la noticia fue ampliamente difundida en los medios de comunicación, notábamos cierta incredulidad generalizada, no nos tomaron muy en serio. Tampoco parecía hacerlo la Comisión Europea, a la que dirigimos varios escritos informándoles de nuestro hallazgo, poniéndola sobre la pista que, el día 5 de Noviembre de 2013, casi dos años después, ha llevado a las autoridades europeas a anunciar la imposición de sanciones económicas a seis gigantes financieros.

Entre medias, nos ha dado tiempo a ver cómo estallaba el escándalo del Libor (equivalente del Euribor para Gran Bretaña y EE.UU.), a poner a disposición de la gente un modelo para oponerse a las ejecuciones hipotecarias, otro para demandar judicialmente la anulación de los intereses de una hipoteca vinculada al Euribor y a recibir varias noticias sobre ejecuciones que se han conseguido paralizar y otros procedimientos que van saliendo adelante y que pretenden obtener las primeras sentencias sobre la anulación de los intereses hipotecarios.

Estas demandas son las batallas que debemos enfilar ahora, a sabiendas de que las sanciones que imponga la UE no son más que una pose, un gesto que nos haga creer que se va a hacer justicia, que se va a castigar a la mafia financiera, pero que no supondrán para estos bancos más que una pequeña parte de las ganancias que vienen acumulando con sus prácticas mafiosas.

Algo parecido empieza a suceder con el Libor, escándalo que supuso, en primera instancia, un reguero de multas a las entidades pero que, poco a poco, está dando paso a demandas particulares. La última y más sonada, ha sido a cargo del gigante financiero conocido popularmente como Fannie Mae (Asociación Federal Nacional Hipotecaria de EE.UU.), que ha decidido emprender acciones legales contra nueve bancos.

En el ámbito español, la vía de las demandas particulares es aún más clara, ya que la legislación que regula los préstamos con intereses variables exige que estos resulten de la media de los intereses a los que se prestan dinero los miembros de la Federación Bancaria Europea, operaciones de prestamos que no han existido, al menos, desde el inicio de la crisis de las hipotecas subprime, allá por 2008.

Hemos de recordar que en un contrato de préstamo, el tipo de interés es el elemento esencial y, en caso de estar falseado, la parte perjudicada está legitimada para pedir su anulación. Esto afecta a todos los contratos vinculados al Euribor, donde las hipotecas son los más conocidos, pero también, por ejemplo, a contratos de la Administración Pública, que a fin de cuentas, gestiona y dispone del dinero recaudado en impuestos.

Para que la estafa financiera más importante de la historia de Europa no se quede en multas anecdóticas, hay que demandar y forzar también a la Administración a hacerlo. Y si esto supone un golpe mortal a la banca y a su criminal sistema financiero, mejor.

…y ahora… ¿¿¿qué pasa con las hipotecas???

El Euribor, a tiro. 2 vías para probar su falsedad.

  • EJECUCIÓN HIPOTECARIA SUSPENDIDA

Hace unas semanas informábamos de un acontecimiento judicial sin precedentes en Europa: una jueza de Barcelona, en un procedimiento de ejecución hipotecaria, escuchaba la petición de la defensa y requería al banco lo siguiente:

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Por primera vez, desde que iniciamos la Operación Euribor, una jueza había comprendido los fundamentos de la investigación y la denuncia: hay serios indicios de que el índice no se ha estado elaborando como indica la legislación española, dejando en manos de una de las partes -la banca- la capacidad de manipularlo a su conveniencia.

El requerimiento que la jueza hizo a este banco en cuestión consistía, básicamente, en pedirle las operaciones cruzadas de depósito que los integrantes de la Agencia Bancaria Europea se habían hecho entre ellos al tiempo de aplicarse el tipo de interés Euribor al contrato objeto del procedimiento.

En otras palabras: ¿de dónde sale el Euribor que se viene publicando estos años? ¿de prestamos reales entre los bancos o sólo del tipo al que estarían dispuestos a prestarse?

La diferencia es abismal, ya que, en el primer caso, estaríamos hablando de un mercado real y, en el segundo, de una mera encuesta.

Esas operaciones que ahora requiere la jueza son las que llevamos buscando dos años, que nos han llevado a preguntar desde a bancos comerciales hasta a la agencia Thomson-Reuters, que publica el Euribor a diario, pasando por el Banco de España, la Comisión Europea y la propia Agencia Bancaria Europea. Sobra decir que nadie nos las supo facilitar, probablemente porque no existen.

Fijando un plazo para que el banco ejecutante aportara las operaciones requeridas y habiéndose cumplido el plazo el día 4 de este mes, el banco presentó, tan sólo, los tipos aplicados al contrato. Ni rastro de operaciones. 

Hoy se ha celebrado la vista en el juzgado y el banco se ha limitado a alegar que el hipotecado firmó voluntariamente unas condiciones y un “sistema” que es así, demostrando que siguen sin comprender (o que no quieren comprender) que lo que se firma está sujeto a la legislación nacional y que las “normas” internas de la Agencia Bancaria Europea (constituida como asociación sin ánimo de lucro en la legislación belga) NUNCA pueden prevalecer sobre nuestras leyes.

Celebrada ya la vista, sólo queda esperar al fallo definitivo de la jueza para ver si este caso se convierte en el primer archivo de una ejecución hipotecaria por no haberse fijado bien el tipo de interés.

  • PROCEDIMIENTO DECLARATIVO EN EL MERCANTIL

Pero hay, además, otra vía abierta para demostrar que los bancos han venido manipulando un índice que, tan sólo en nuestro país, influye en los intereses de 18 millones de contratos.

También esta mañana, tenía lugar la vista de un procedimiento declarativo (diferente al de ejecución hipotecaria) donde se pide que, o bien el banco aporte las operaciones interbancarias de la Agencia Bancaria Europea, o bien se sustituyan todos los valores del Euribor aplicados por 0%.

De nuevo ha sido una jueza la que, en mitad de la argumentación del abogado de #OpEuribor, lo ha interrumpido para decir que lo ha comprendido todo, resolviendo pedir una comisión rogatoria a Bruselas, dirigida a la Agencia Bancaria Europea, para que aporte tales operaciones y, si las aportan, requerir al Banco de España que verifique las correspondientes a los bancos españoles, para comprobar que son reales, que no se las han inventado.

Al recibir esta noticia, inmediatamente hemos recordado cuando, en plena investigación, tanto Thomson-Reuters como la Agencia Bancaria Europea nos pidieron, precisamente, una orden judicial para liberar esos datos.

Ya tenemos la orden… y el miedo sigue cambiando de bando.

Seguimos animando a todas las personas que hayan sido víctimas de la manipulación de su tipo de interés a que hagan valer sus derecho en los tribunales, ya sea mediante la #OpOposición o impugnando los intereses de su contrato, utilizando los modelos que aportamos desde #OpEuribor.

Pd. Queremos agradecer la labor de @pespe1956, letrado que lleva ambos procesos y que nos va informando puntualmente de cómo avanzan.

DOCUMENTOS (iremos completándolos conforme nos vayan llegando)

  • Providencia 18 de Junio de 2013 (temporalmente fuera de descarga)
  • Respuesta del banco 4 de Julio de 2013 (temporalmente fuera de descarga)

Importante: sobre la sentencia del TJUE y la #OpEuribor

La importancia de la Sentencia del Tribunal de Justicia de la UE sobre la legislación hipotecaria y de desahucios española:

https://docs.google.com/file/d/0B2pCX4lNZffKSk9CVXNzRlRScjQ/view?sle=true

Dice el TJUE que el procedimiento de ejecución hipotecaria, que se reduce a 10 días, no permite al ejecutado (potencial desahuciado) defenderse contra posibles cláusulas abusivas -entre las que podríamos incluir la manipulación de intereses que denunciamos en #OpEuribor- por lo que dicha legislación española es contraria a la Directiva Europea de protección de los consumidores.

Ya teníamos una herramienta para oponernos a las ejecuciones

http://opeuribor.es/2012/10/21/opoposicion-oponte-a-tu-ejecucion-hipotecaria/

Ahora hemos subido el primer modelo de Demanda para un proceso Declarativo de anulación de intereses referenciados al Euribor

http://opeuribor.es/2013/03/14/nuevo-modelo-demanda-de-juicio-declarativo/

Todo vuestro!!!

#SíSePuede #DesahuciosIlegales

Nuevo Modelo: Demanda de Juicio Declarativo

Hoy se hará publica la sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea sobre lo absurdo de nuestro ordenamiento jurídico en materia hipotecaria y de defensa de los consumidores ante los bancos.
Nosotros, mientras tanto, seguimos trabajando. El futuro no es competición sino colaboración. Muestra de ello el fenomenal trabajo de Pepe Giménez (@Pespe1956), que pone a disposición de todos un eleboradísimo modelo de DEMANDA DE JUICIO DECLARATIVO para anular el Euribor en aquellos supuestos en que el hipotecado ya ha sido ejecutado y su inmueble va a ser subastado. Naturalmente los profesionales sabrán sacar provecho de todo lo que contiene este modelo. No sólo para los ejecutados, también para los deudores al corriente de sus deudas.
Gracias a todos.

*Aprovechamos para adjuntar las traducciones juradas de las sentencias del caso Barclay’s respecto al fraude del Libor, que se corresponden con los documentos 15 y 16 de la #OpOposición

#OpOposición. Oponte a tu Ejecución Hipotecaria

En esta entrada publicamos, al fin, el primer artefacto jurídico construido con base en la investigación que, durante más de un año, venimos realizando acerca de la manipulación del Euribor.

Se trata de una oposición modelo para cualquier ejecución hipotecaria de un préstamo-hipoteca vinculado al Euríbor, que deberá ser interpuesta en los diez días siguientes a la notificación del auto judicial que despache y comunique que está usted siendo ejecutado por su préstamo hipotecario.

Esta Oposición argumenta que, según la investigación realizada (cuyos documentos se adjuntan), hay indicios más que suficientes para concluir que el cálculo y publicación del Euríbor no se han realizado conforme a la legislación española y a lo pactado en los propios contratos, por lo que deberían considerarse nulos los intereses de cualquier contrato hipotecario, debiéndose recalcular las cantidades que un hipotecado cualquiera debe a su banco.

Instrucciones:

*Estos documentos son imprescindible a la hora de demostrar que el Euribor no se ha calculado correctamente y que el dato que publica el BOE no tiene respaldo legal.
  • Rellenar el modelo con las circunstancias especiales de cada caso particular. Datos del hipotecado, nº de auto, etc…
  • En el fundamento 4º del modelo se encuentran unos párrafos dispuestos para ser cumplimentados con los cálculos de cada caso en concreto. En este sentido, se introduce en el propio modelo una explicación de cómo hacer este cálculo, en letra cursiva, y que debe ser borrada antes de imprimir y presentar la Oposición.
Otros aspectos a tener en cuenta:
  • Los documentos 15, 16 y 17 de los señalados en el modelo de Oposición no están entre los subidos a esta web para descargar por su gran tamaño, sin embargo, se encuentran enlazados en el modelo. Queda a juicio del abogado en cada caso, presentarlos en el juzgado en papel o en el formato que estime más conveniente.
  • El presente modelo de Oposición está elaborado en código abierto y libre, pudiendo ser completado, modificado o mejorado por cualquier persona, a la que pedimos, en todo caso, que nos haga llegar sus dudas, apuntes o mejoras a través del correo opeuribor@gmail.com.
  • Desde ese mismo correo atenderemos cualquier cuestión relacionada con la #OpOposición.
  • Por último, agradecemos también a aquéllos que se decidan a utilizar este modelo de Oposición que nos informen sobre su interposición y admisión a trámite en su caso, para poder llevar una cuenta y monitorización de los procesos que se van poniendo en marcha.
  • Se ruega a todos los letrados que lo compartan con compañeros para extender la herramienta por toda la geografía nacional.
Nos ponemos serios. Empieza el baile…

#EnAgostoYPorLaEspalda

No es una sorpresa que nuestro gobierno esconda los recortes que está llevando a cabo a las personas que vivimos en España, mientras los comunica, con todo lujo de detalles, a la Unión Europea, el Banco Central Europeo o a inversores internacionales.

Hemos podido acceder a los documentos que nuestro gobierno presentó a mitad de julio al Consejo Europeo, con el objetivo de convencer al resto de países de la UE (sobre todo a los más poderosos) de que las medidas de austeridad van muy en serio, que no se detendrán en verano y que tendrán un impacto económico gigantesco en los próximos años.
Todo esto pretende contentar a la UE, al BCE y al FMI bajo el pretexto de rebajar la presión de los mercados y recuperar su confianza al coste que sea.
Lo que no parece importarle al Gobierno es el efecto que estas medidas tendrán en la población. Ni le importa que ese impacto económico (tan bien detallado) tenga un impacto social mucho más trágico, ni le interesa que la sociedad española sepa exactamente, en tiempo real, lo que se nos viene encima. Dado que los sacrificios recaen sobre la mayoría de la sociedad protegiendo los intereses de unos pocos, no podemos apelar a la torpeza o ceguera de nuestros gobernantes. Estamos ante un ejecutivo que gobierna para minorías, plenamente antidemocrático.
Como se puede comprobar, en la relación de documentos que adjuntamos se preveían las últimas medidas adoptadas, como la subida del IVA, pero también otras que están tramitándose, como recortes en las prestaciones de desempleo o una nueva reforma del sistema público de pensiones.
Se pone cifra a los recortes que habrá en políticas de empleo como el subsidio para parados, que alcanzarán los 1.900 millones en 2012, 5.810 en 2013 y 6.050 en 2014, para un recorte total de 13.760 millones de €.
Se propone sin ambages una reforma del sistema público de pensiones, lo que supone una nueva mentira de nuestros dirigentes, que prometieron antes de las elecciones no tocarlas, pero que ya tienen tomada la decisión de acometer un recorte que se estima en unos 10.000 millones de €. Aducen como excusa el típico argumento de hacerlo sostenible en el tiempo, obviando que el sistema público de pensiones ha sido mucho más rentable en los últimos años que las alternativas privadas.
Se recortarán un punto las cotizaciones patronales este año y otro punto el año siguiente para abaratar la contratación, debilitando aún más las arcas de la Seguridad Social.
Y un largo etcétera que os invitamos a descubrir.
Nuestra intención haciendo públicos estos documentos es hacer que se difundan, que se conozcan, que se traduzcan y se interpreten colectivamente. Si no nos esforzamos en informarnos de los planes que se traen entre manos, estaremos aún más indefensas, seremos aún más manipulables.
Por ello pedimos colaboración para que las malas prácticas, el oscurantismo y la cobardía de nuestros dirigentes políticos se sepan y se conozcan.
Lee, comprende, completa, comparte….

Salen a la luz las manipulaciones del tipo de interés británico LIBOR. ¿En qué se parece a la #OpEuribor?

Primero saltó a las páginas de la prensa anglosajona

http://www.guardian.co.uk/business/2012/jun/30/ed-miliband-public-inquiry-banks
http://www.marketwatch.com/story/four-more-banks-in-libor-probe-report-2012-06-28?link=MW_latest_news
http://www.bbc.co.uk/news/business-18612279

Y hoy, 2 de Julio, ya aparece en medios españoles

http://economia.elpais.com/economia/2012/07/01/actualidad/1341170707_348373.html
http://www.lavanguardia.com/economia/20120630/54319245166/gobierno-britanico-revisara-metodo-calculo-libor.html

A pesar de que las noticias están poco desarrolladas, sí que podemos destacar aspectos fundamentales de lo que supone, probablemente, una de las estafas más grandes de la historia.

  • En primer lugar, habría que recalcar que un banco en solitario (en este caso Barclays) no puede manipular un índice que se obtiene mediante el cruce de operaciones en un mercado con varios agentes, por lo que podemos concluir que, necesariamente, ha existido connivencia y complicidad por parte de otros.
  • En segundo lugar, en el artículo de El País, se explica el índice Libor como el precio al que los bancos estarían dispuestos a prestarse el dinero, pero no es una definición exhaustiva, ya que ese ánimo se tiene que materializar en operaciones reales, es decir, el índice tiene que salir de un cruce real de préstamos o depósitos entre los bancos, no de la mera intención declarada.
  • Justamente eso denunciamos en el caso del Euribor, ateniéndonos a la normativa del Banco de España, que exige que se produzcan esas operaciones para garantizar la objetividad y neutralidad en el cálculo.
  • Si el objetivo de índices como el Euribor y el Libor es establecer un precio para el dinero, cuando se deposita o se presta, huelga decir que, desde el estallido de la crisis, ambos índices dejan de ser útiles, ya que los mercados interbancarios están “secos” y, de facto, el precio del dinero lo marcan las inyecciones del BCE, al 1%.
  • En el caso del Libor, las autoridades se están conformando con imponer multas económicas a los bancos implicados, sin embargo, y según la teoría general de los contratos, al alterarse maliciosamente por parte de uno de los contratantes un elemento fundamental del contrato, se debería entrar a juzgar su validez como tal. Al menos, es lógica la anulación del elemento manipulado, en este caso, los intereses.

En resumen, lo que estamos viendo es cómo brota un nuevo escándalo bancario de dimensiones descomunales. Cómo llevan estafando impunemente a millones de personas y, más allá de alguna sanción económica, tanto bancos como sus gestores siguen siendo el centro de los mimos y cuidados de las autoridades políticas.

Parece ser que los gobiernos prefieren taparse los ojos o mirar para otro lado, por lo que son iniciativas ciudadanas como #OpEuribor, tomatubanco.org o #15mPaRato las que persiguen el que se haga justicia y los delincuentes cumplan con sus responsabilidades penales.

Cada vez más cerca del #NürembergFinanciero